Có thể bạn không biết rằng việc tiết kiệm – đầu tư đều đặn hàng tháng thì sau 1 thời gian sẽ mang lại cho bạn cả một gia tài. Đồng thời, áp dụng sức mạnh của lãi suất thì chẳng mấy chốc mà những điều bạn từng nghĩ không thể lại hoàn toàn có thể. Vậy cụ thể lãi đơn là gì? phương pháp tính lãi đơn như thế nào. Đồng thời làm thế nào để so sánh lãi đơn và lãi kép giúp cho nhà đầu tư tận dụng được tốt nhất nguồn vốn của mình. Hãy cùng chuyên mục kiến thức của Mytrade tìm lời giải đáp ngay sau đây.
Lãi đơn là gì?
Lãi đơn là gì?
Lãi đơn (Simple interest) chính là số tiền lãi sẽ được xác định dựa trên số vốn gốc (còn gọi là vốn đầu tư ban đầu) với một mức lãi suất nhất định. Việc tính lãi suất như vậy được gọi là phương pháp tính lãi đơn.
Lãi đơn được sử dụng trong những trường hợp nào?
Lãi đơn sẽ được áp dụng ở trong các trường hợp không gộp lãi chung với số vốn gốc để tính lãi suất cho kỳ tiếp theo. Hay có thể nói rằng, người cho vay sẽ được nhận lãi dựa theo định kỳ.
Đầu tư trái phiếu chính là một ví dụ điển hình ở trong trường hợp này. Khi nhà đầu tư mua trái phiếu thì tiền lãi sẽ được trả cho họ định kỳ hàng năm. Ví dụ nhà đầu tư mua 10 triệu trái phiếu của chính phủ với mức lãi suất 10%/năm. Thời gian để đáo hạn là 5 năm. Vậy thì ở trong 5 năm tới, bạn sẽ nhận được đều đặn 1 triệu mỗi năm đến từ chính phủ. Đến cuối năm thứ 5 thì bạn sẽ nhận thêm là 10 triệu vốn gốc đầu tư ban đầu của mình.
Một số thuật ngữ liên quan đến lãi đơn
Để hiểu rõ hơn về định nghĩa này thì chúng ta cần phải nắm được định nghĩa về một số thuật ngữ liên quan như sau:
- Tiền lãi: đây là khoản tiền mà bạn nhận được sau khi mà khoản đầu tư đến kỳ hạn.
- Vốn gốc: đây là khoản tiền ban đầu mà bạn sẽ bỏ ra để đầu tư nhằm mục đích gia tăng tài sản.
- Kỳ hạn: là khoảng thời gian mà bạn thực hiện đầu tư tiền cho đến khi nhận được cả vốn gốc và tiền lãi đến từ khoản đầu tư đó.
Cách để xác định lãi đơn
Cách để xác định lãi đơn
Cách tính lãi đơn được xác định qua công thức tính như sau:
S = Po * i * n
Trong đó:
- S chính là số tiền lãi mà bạn nhận được sau khi thực hiện đầu tư tính theo phương pháp lãi đơn.
- Po chính là số vốn gốc hay còn được gọi là số tiền đầu tư ban đầu của bạn.
- i chính là mức lãi suất cố định đối với khoản đầu tư và n sẽ là số kỳ hạn.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm ở ngân hàng số tiền là 200 triệu đồng với kỳ hạn 5 năm, mức lãi suất là 8%/năm. Sau 5 năm thì số tiền lãi mà bạn nhận được đến từ khoản đầu tư này được tính dựa theo công thức tính lãi đơn là: S = 200 x 8% x 5 = 80 triệu đồng. Đồng thời số tiền thực tế mà ngân hàng cần phải thanh toán cho bạn sau thời gian 5 năm sẽ là 280 triệu. Trong đó, bao gồm 200 triệu là vốn gốc và 80 triệu là phần tiền lãi từ khoản đầu tư này.
Ưu điểm và hạn chế của lãi đơn
Ưu điểm và hạn chế của lãi đơn
Về mặt ưu điểm thì lãi suất đơn sẽ có cách tính khá đơn giản và dễ hiểu, ngược lại với lãi kép có cách tính rất phức tạp. Đồng thời, đối với các nhà đầu tư thích nhận phần lãi theo định kỳ, cần phải có nguồn thu nhập đều đặn để cảm thấy được an tâm… thì lãi suất đơn sẽ chính là lựa chọn phù hợp nhất.
Tuy nhiên, so với lãi suất kép thì lãi đơn mang lại phần lợi nhuận ít hơn hẳn. Bởi vì số tiền lãi này sẽ được nhận theo định kỳ, không được thực hiện tái đầu tư với vốn gốc. Nên việc phần lợi nhuận ít hơn cũng sẽ là một điều dễ hiểu. Hãy cùng theo dõi ví dụ sau để nhận thấy được sự bất lợi của nó.
Nếu như đầu tư 100 triệu với mức lãi suất 15%/năm thì sau 20 năm bạn sẽ nhận được cả phần vốn lẫn lãi nếu như tính bằng lãi đơn là 300 triệu đồng. Đương nhiên bạn cũng hoàn toàn có thể rút lãi ra mỗi năm để phục vụ tiêu dùng mà không gây ảnh hưởng đến tổng số tiền bạn sẽ nhận được sau 20 năm.
Trong khi đó, nếu như tính dựa theo phương pháp lãi kép thì ở sau 20 năm, tổng số tiền bạn nhận được là 1 tỷ 637 triệu đồng. Bạn đã nhận thấy sự khác biệt khủng khiếp của nó như nào chưa? Tuy nhiên, ở trong trường hợp này bạn sẽ không quyền rút tiền lãi trước khi khoản đầu tư đáo hạn. Bởi như vậy sẽ gây ảnh hưởng đến tổng số tiền mà bạn nhận được sau 20 năm.
Phân biệt lãi đơn và lãi kép
Phân biệt lãi đơn và lãi kép
| Tiêu chí | Lãi suất đơn | Lãi suất kép |
| Khái niệm | Là mức lãi suất được tính toán dựa trên số tiền gốc ban đầu ở trong một khoảng thời gian cố định. | Là mức lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc cộng dồn với phần tiền lãi đã thu được ở những thời kỳ trước. |
| Số tiền trả lãi | Phần lợi tức thấp. | Phần lợi tức cao. |
| Số tiền gốc | Số tiền gốc sẽ không thay đổi. | Số tiền gốc thay đổi liên tục ở trong suốt chu kỳ vay hoặc gửi. |
| Tính lãi | Tiền lãi được tính dựa trên số tiền gốc. | Tiền lãi sẽ được tính trên số tiền gốc + tiền lãi tích lũy. |
| Sự phát triển | Sẽ tăng trưởng một cách đồng đều. | Tăng trưởng một cách nhanh hơn ở chu kỳ mới. |
| Công thức tính | Lãi suất đơn = P × i × n Trong đó: P là Số tiền gốc i là mức lãi suất mỗi năm (%) n: là thời hạn đầu tư. Thường thì được tính bằng năm | Lãi kép = ( P ( 1+i )^n) – P Trong đó: P là số tiền gốc i là mức lãi suất mỗi năm (%) n là số kỳ tính lãi kép ở trong 1 năm |
| Ví dụ | Nếu như lãi đơn được tính là 8% trên một khoản vay 100,000 USD được trả trong 3 năm, thì tổng số tiền lãi mà người đi vay cần phải trả là: 100,000 USD x 0.08 x 3 = 24,000 USD | Nếu như lãi kép được tính là 8% trên một khoản 100,000 USD được trả trong vòng 3 năm, thì tổng số tiền người đi vay cần phải trả là: 100,000 USD x [( 1 + 0.08)^3-1] = 25,9712 USD |
Nên sử dụng lãi đơn hay lãi kép trong đầu tư
Lãi suất là một công cụ quan trọng đối với sự phát triển nền kinh tế của một quốc gia. Trong lĩnh vực đời sống thì lãi suất kép được sử dụng phổ biến hơn đối với lãi đơn, bởi vì nó mang lại nguồn lợi nhuận cao hơn đối với doanh nghiệp.
Trong đầu tư thì lãi suất kép cũng được các chuyên gia khuyến khích để sử dụng. Thời gian là một yếu tố giữ vai trò quan trọng ở trong lãi kép. Thời gian đầu tư càng dài thì phần tiền lãi càng nhiều. Chính vì vậy mà bạn nên gửi tiết kiệm và đầu tư tài chính ngay từ khi còn trẻ.
Tiền gốc sẽ được giữ nguyên với mức lãi suất đơn giản. Với lãi kép thì lãi kép sẽ được cộng dồn vào tiền gốc để làm gia tăng số tiền gốc. Vì mức phí lãi suất và tiền gốc đều giống nhau ở mỗi kỳ cộng dồn đối với khoản vay lãi suất đơn giản, cho nên bạn sẽ không bị tính lãi suất nếu như chưa thanh toán khi thanh toán hết khoản vay. Lãi đơn có lợi khi mà bạn thực hiện vay tiền để mua hàng như vay để mua ô tô bởi chi phí của khoản vay sẽ được tính như nhau đối với mỗi lần thanh toán. Lãi kép sẽ tốt hơn ở trong quá trình đầu tư hay tiết kiệm bởi vì số tiền của bạn được gia tăng nhanh hơn.
Kết luận
Trên đây là những chia sẻ của Mytrade xung quanh vấn đề lãi đơn. Hy vọng qua đây bạn đã hiểu được lãi đơn và lãi kép là gì, sự khác nhau giữa hai loại lãi suất này để từ đó xây dựng cho mình một chiến lược đầu tư phù hợp mang lại hiệu quả cao nhất.
Nếu như nhà đầu tư còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần hỗ trợ tham gia giao dịch ở trên thị trường khoán Việt Nam thì hãy liên hệ ngay đến Mytrade qua HOTLINE 1900 966 935 – 0983 66 88 83 để được các chuyên gia trong ngành giải đáp một cách chính xác và nhanh nhất. Tải ngay app MyTrade hôm nay để nhà đầu tư có thể trải nghiệm được nền tảng đầu tư chứng khoán mới tại:
– Apple Store: https://apps.apple.com/us/app/mytrade-đầu-tư-cho-mọi-người/id1610468053
– Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=vn.ftv.mytrade
Tải app MyTrade để trải nghiệm được nền tảng đầu tư chứng khoán mới ngay hôm nay
